Her Önemli Mali Belgeyi Ne Kadar Süre Saklamalı?

Bana “kayıtlarınız için bir kopyasını saklamamı” söyleyen resmi bir belge aldığımda gülerdim. “Kayıtlarım” oturma odasında bir yığındı ve sonunda televizyonumun kullanım kılavuzu ve Ninemin eski doğum günü kartlarıyla birlikte bir dosya dolabına tıkıştırıldı. Ama beklenmedik bir IRS denetimi bana yaptığım hataları öğretti ve şimdi kayıt tutma konusunda oldukça titizim.

Finansal belgeleri düzgün bir şekilde saklamak, kaydetmek ve elden çıkarmak, dağınıklığı azaltmanın ve kendinizi Adam aradığında olası kabus gibi kağıt kovalamacalarından kurtarmanın iyi bir yolu değildir. Ayrıca herhangi birinin kimliğinizi çalmasını zorlaştırır.

(Bu gönderi finansal bilgilerle ilgili olduğundan, aşağıdaki uyarının tadını çıkarın: Bu gönderi yalnızca genel bilgilendirme amaçlıdır. Burada herhangi bir şey yapmadan önce bir finans uzmanına danışın.)

En önemli belgelerinizi nasıl saklarsınız?

İdeal hayatınızı yaşıyor olsaydınız, en önemli evraklarınızı tarar, dijital kayıtları şifreler ve ardından şifre korumalı bir bilgisayarda saklardınız. Basılı kopyalar yanmaz bir kasaya, banka kasasına veya kilitli bir dosya dolabına konulabilir.

Bu …. için geçerlidir sizinki gibi “hiç kaybetmez” belgeleri:

• Sosyal Güvenlik kartı
• Doğum belgesi
• Evlilik sertifikası
• boşanma kararı
• Sigorta poliçeleri
• Emlak tapuları
• Araç isimleri
• İrade ve ilgili belgeler

Pasaportunuzu, ehliyetinizi ve sigorta kartlarınızı da tarayıp şifrelemelisiniz. Ama muhtemelen onlara ihtiyacınız olacak, bu yüzden kasa onların en iyi evi olmayabilir.

Vergi belgeleri ne kadar süreyle saklanır?

Vergi kayıtları için kapsamlı bir “son kullanma tarihi” vermek gerçekten mümkün değildir; vergiler karmaşıktır. Ancak genel olarak, federal vergi kayıtlarını dosyaladığınız tarihten itibaren üç yıl veya vergiyi ödediğiniz tarihten itibaren iki yıl (hangisi daha sonraysa) tutmanız gerekir. Bu, IRS’nin vergi beyannamenizi değiştirebileceğiniz ya da IRS’nin ek vergi takdir edebileceği “zaman aşımı süresi”dir.

Yine de istisnalar var. Vergilerinizi %25’in üzerinde eksik ödediyseniz, IRS kayıtları altı yıl süreyle saklamanızı ister. Değersiz menkul kıymetler veya kötü borç nedeniyle bir kayıp talebinde bulunduysanız, belgeleri yedi yıl boyunca saklayın. IRS, değeri ne olursa olsun, hileli bir beyanname verirseniz, vergi kayıtlarını sonsuza kadar saklamanız gerektiğini söylüyor.

okuyabilirsiniz Ayrıntılar için IRS’nin web sitesi. Bu, dalga geçilecek türden bir şey değildir, bu nedenle, kelimenin tam anlamıyla sahipseniz bir muhasebeciye veya başka bir finans uzmanına danışın. herhangi Sorular veya endişeler.

Eyalet veya yerel vergi evraklarını ne kadar süreyle saklamanız gerektiği, eyalete ve bölgeye göre değişir.

Bu tür belgeleri sonsuza kadar saklayın

Genel olarak, vergi kayıtları dışında, kayıt ne kadar önemli ve yeri doldurulamazsa, onu o kadar uzun süre saklamanız gerekir. Bazı şeyler o kadar hayatidir ki, onlardan asla kurtulmamalısınız – mirasçılarınızın onları halletmesine izin verin. Bu, aşağıdaki gibi kayıtlar için geçerlidir:

• denetim raporları
• Hisse senetleri ve tahvil kayıtları
• Önemli satın alımlar için iptal edilen çekler
• Halen yürürlükte olan sözleşmeler ve ipotekler
• Patentler ve mülkiyet kayıtları
• Birlik anlaşmaları
• Aşk mektupları (bu sadece benim kişisel görüşüm)

Kontrol et Better Business Bureau’nun web sitesi Kapsamlı bir “sürekli saklama” evrak listesi için.

Bu tür belgeleri yedi yıl süreyle saklayın

“Ya sakla ya da at” listesindeki bir sonraki aşama, yedi yıl boyunca saklamanız gereken belgelerdir. Bu, aşağıdakileri içerir:

• Kaza raporları
• Süresi dolmuş sözleşmeler
• süslemeler
• faturalar
• bordro kayıtları
• Personel dosyaları (işiniz sonlandırıldıysa)

kontrol edebilirsiniz BBB’nin sitesi kapsamlı liste için

Bu belgeleri üç yıl süreyle saklayın

Bu tür kayıtlar daha az önemlidir ve bunları yalnızca üç yıl saklamanız gerekir:

• Banka ekstreleri
• İstihdam başvuruları
• Süresi dolmuş sigorta poliçeleri

Bu belgeleri iki yıl süreyle saklayın

Şimdi ihtiyaç duyabileceğiniz daha geçici belgelere geçiyoruz, bu yüzden onları birkaç yıl saklayabilirsiniz. Bu, aşağıdaki gibi belgeleri içerir:

• Rutin yazışmalar
• Yinelenen para yatırma fişleri

Mali ve kişisel belgeler nasıl uygun şekilde imha edilir?

O bordro kayıtlarını tam olarak yedi yıldır elinizde tuttuysanız ve şimdi onları hayatınızdan çıkarmak istiyorsanız, onları öylece bir çöp kutusuna atmamalısınız. Eski usul nere-da-well’ler kişisel bilgilerinizi bu şekilde alır, sizi taklit eder ve hayatınızı mahveder. Bu yüzden onları parçalamalısın.

Ev tipi kağıt öğütücüler nispeten ucuzdur. Daha iyi olanlar kredi kartlarını kullanabilir ve çapraz kesim yaparlar, bu da parçalanmış belgeleri bir araya getirmeyi çok zorlaştırır. Ayrıca evinize gelip parçalayacak olan öğütücüler de dahil olmak üzere belge parçalama konusunda uzmanlaşmış firmalar da bulunmaktadır. Yakınınızda bir UPS mağazası varsa, muhtemelen parçalayacaklar senin için de. Sonra belediye parçalama var. Bazı şehirler, evrak işlerinizi getirebileceğiniz veya kalıcı parçalama merkezleri kurabileceğiniz parçalama günleri düzenler. Son çare olarak, Screaming Females’in gitaristi Marissa Paternoster’ı arayın. kim hardcore parçalıyor.