Emekli Olabilirsiniz, Ama Size Maliyeti Olabilir

Emeklilik, kaçınılmaz görünen yaşam evrelerinden biridir. bir erken yaş, içimize işledi: Emeklilik için para biriktirmelisin, ve emekliliğini planlamak zorundasın ki bu da hemen hemen yapmak zorunda olduğun anlamına geliyor. emekli olmak. Ve faturaları ödemek için çalışarak geçen birkaç on yıldan sonra, emeklilik kesinlikle giderek daha cazip hale geliyor.

Ancak emeklilik herkes için geçerli değil. Bir çok insan can sıkıntısı ve depresyondan muzdarip emekli olduktan sonra; kimlik ve amaç duygunuzu, planlarınızı kaybetmek kolaydır beklediğiniz gibi gitmeyebilirve ani boş zaman akışı bunaltıcı olabilir. Ve emekliliğinizi ne kadar dikkatli planlarsanız planlayın, birçok, birçok yollar paranız sandığınız kadar uzamayabilir ve birikiminiz varsa kendinizi biraz zor durumda bulabilirsiniz. tükenmeye başla. Tüm bunlar, bir hata yapıp yapmadığınızı ve fikrinizi değiştirip değiştiremeyeceğinizi merak etmenize yol açabilir.

Cevap: Evet, sen olabilmek “emekliliğini iptal etmek” ve işe geri dönün (tam zamanlı, yarı zamanlı veya serbest bir işe girebileceğinizi varsayarsak). Emeklilik duygusal veya mali açıdan (veya her ikisi) sizin için çalışmıyorsa, süreci tersine çevirebilirsiniz, ancak dikkate alınması gereken birkaç sonuç vardır.

Sosyal Güvenlik

Çoğu insan için, Sosyal Güvenlik yardımları emeklilik planlarının büyük bir bölümünü oluşturur, bu nedenle emekli olmamanın onları etkileyebileceğinin farkında olmalısınız. senin yasal “tam” emeklilik yaşı doğum yılınıza göre belirlenir. Örneğin, geçen yıl 60 yaşında emekli olduysanız, Sosyal Güvenlik Kurumu bunu erken emeklilik olarak kabul eder, çünkü “tam” emeklilik yaşınız 67’dir.

Tam emeklilik yaşının altındaysanız ve tekrar para kazanmaya başlarsanız, belirli bir limitin üzerinde kazandığınız her 2 $ için 1 $ geri alacaklar. Bu sınır her zaman ayarlanır; 2023’te 21.240 dolar. Dolayısıyla, bu yıl 31.240 dolar kazanırsanız, Sosyal Güvenlik, yardımlarınızı 5.000 dolar azaltacaktır. Yılda tam emeklilik yaşına ulaşırsanız -ki bu örnekte 2029 olacaktır- her yaş için 1 doları geri alacaklar. 3 dolar şu anda 56.520$ olarak belirlenen farklı bir limitin üzerinde kazanıyorsunuz. Yani 2029’da 68.520$ kazanırsanız, sosyal yardımlarınızdan 4.000$ geri alacaklar.

Tam emekliliğe ulaştığınızda, bu sınırlar ortadan kalkar ve istediğiniz kadar para kazanabilirsiniz. Emekliliğin sizin için çok hızlı bir şekilde işe yaramadığını fark ederseniz, şu seçeneğiniz de olabilir: Sosyal Güvenlik başvurunuzu geri çekme ve aldığınız tüm faydaları geri ödemek. 70 yaşının altında olduğunuz ve bunu ilk başvurunuzdan sonraki bir yıl içinde yaptığınız sürece, emekli olmayan gelirinizle geçinebilir ve tam emeklilik yaşınıza geldiğinizde yine de tam SS yardımlarından yararlanabilirsiniz veya 70 yaşına kadar bekleyebilirsiniz. maksimum SS ödemesini alacağım.

Medicare

65 yaşında veya daha büyükseniz ve Medicare ve/veya Kısım B kapsamındaysanız, normalde Sosyal Güvenlik ödemelerinizden alınan Kısım B primlerinden kendinizi sorumlu bulabilirsiniz. Ve 97.000 dolardan fazla kazanırsanız (evli bir çiftin birlikte vergi beyannamesi için 194.000 dolar), bunlar primler daha yüksek olacakve emekli olmayıp yüksek bir gelir elde ederseniz Medicare çoğu insan için ücretsiz olsa da, bunun için de faturalandırılabilirsin.

Emeklilik hesapları

Erken emekli olduysanız, muhtemelen bir bankadan para çekemeyeceğinizi biliyorsunuzdur. 401(k) veya IRA 59½ yaşına kadar—%10 ceza ödemek istemediğiniz sürece (birkaç istisna dışında) IRS tarafından özetlenen). Bu yaştan önce emekliliğinizi iptal ederseniz, bu yine de geçerli olacaktır. Öte yandan, emeklilik hesaplarınızdan ceza ödemeden para çekebilecek yaşta olsanız bile, işe geri dönmek o parayı kendi haline bırakıp yeni gelirinizle yaşamanıza, yuvanızı büyütmenize ve işinizi büyütmenize olanak sağlayabilir. finansal gelecek çok daha parlak.

Eski bir işvereninizden emekli maaşı veya başka yardımlar alıyorsanız ve bir şekilde onlar için çalışmaya geri dönmeyi planlıyorsanız, geri dönmeniz halinde kesintiye uğramadıklarından veya olumsuz etkilenmediklerinden emin olmak için bu yardımların ayrıntılarını kontrol ettiğinizden emin olun. . Sorunları tetiklememek için bir yüklenici veya serbest çalışan olmanız gerekebilir.

Vergi parantezleri ve RMD’ler

73 yaşına geldiğinizde, IRS geri çekilmenizi ister gerekli minimum dağıtımlar (RMD’ler) emeklilik hesaplarınızdan (Roth IRA’lar gibi birkaç istisna dışında). Genelde kaçınamayacağınız bu RMD’lerdeki para vergiye tabi olduğundan, bu, parlak yeni emeklilik gelirinizle birleştiğinde sizi yeni bir vergi dilimine itebilir. Elbette bununla başa çıkmak için stratejiler var ve hey – daha fazla paraya ve daha fazla soruna sahip olmak güzel Bazen. Ancak dikkate alınması gereken bir nokta var: İşe geri dönmenin mali durumunuzu darmadağın etmesine izin vermeyin, aksi takdirde kendinizi büyük bir vergi faturasıyla karşı karşıya bulabilirsiniz.